（原标题：我国保险制度迈进关键一步：城乡居民住宅地震险要实施）中国保监会、财政部日前印发《创建城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案》，自由选择地震灾害为主要灾因，以住宅这一城乡居民最重要的财产为确保对象。这标志着我国巨灾保险制度建设迈进关键一步，以地震为突破口的巨灾保险制度将要积极开展实践中探寻。

在确保对象方面，确保对象为城乡居民住宅，运营初期，应以以超过国家建筑质量拒绝（还包括抗震设防标准）的建筑物本身及室内附属设施居多，以破坏性地震振动及其引发的海啸、火灾、发生爆炸、地陷、泥石流及滑坡等次生灾害为主要保险责任。保险金额方面，运营初期，融合我国居民住宅的总体结构、平均值再行竣工本、灾后补偿救助水平等情况，按城乡不尽相同确认有所不同保险金额，城镇居民住宅基本保额每户5万元，农村居民住宅基本保额每户2万元。每户可与保险公司协商确认保险金额，运营初期最低不多达100万元，远超过部分由商业保险补足。条款费率方面，运营初期，以中国保险行业协会公布的样板条款居多，可分开作为主险或作为普通家财险的附加险。

按照地区风险强弱、建筑结构有所不同制订差异化的保险费率，并主动调整。赔偿金处置方面，初期产品设计为定值保险，赔偿时，以保险金额不尽相同，参考国家地震局、民政部等制订的国家标准，融合各地已积极开展的农房保险实际作法展开定损，并根据毁坏等级分档赔偿：当毁坏等级在Ⅰ至Ⅱ级时，标的基本完好无损，未予赔偿金；当毁坏等级为Ⅲ级（中等毁坏）时，按照保险金额的50%确认损失；当毁坏等级为Ⅳ级（严重破坏）及Ⅴ级（破坏）时，按照保险金额的100%确认损失。

据理解，我国城乡居民住房地震保险制度实施统合保险公司能力、准备金大幅滚存、损失合理分层的运营模式，按照风险共计担、分级开销的原则，前四层明确由投保人、保险公司、再行保险公司、地震巨灾保险专项准备金包含承担主体，当第五层财政反对及其他应急资金决定无法全部做到的情况下，启动支付比例消息传递机制，以前四层承担额度及已做到的财政反对和应急资金总和为缩，对地震巨灾保险合同实施比例支付。初期以总额掌控、限额管理为主要思路，保证损失有效地承担。为成功前进《实施方案》实施，前期，45家财产保险公司根据强迫参予、风险共担的原则发动正式成立中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体，统合行业保险公司能力，搭起业务平台，创建保险公司赔偿标准，联合应付地震灾害。

保监会涉及负责人回应，我国灾害种类多样，地区差异明显，一步到位创建涵括多灾因的巨灾保险制度可玩性较小。考虑到我国地震灾害产于普遍、损失极大、关注度低，且地震巨灾保险是国际巨灾保险制度的主要模式之一，按照民生优先原则，自由选择地震灾害为主要灾因，以住宅这一城乡居民最重要的财产为确保对象，合乎我国当前实际。据理解，全国首个政策性农房地震保险试点月底2015年8月在云南省大理州启动。

按照试点方案，农房保险赔偿金平均值可超过地震民房完全恢复修复政府补助金总金额的34.07%。

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